30 Sep

Perspectiva: El día a día y los tipos de interés

Para entender algunos conceptos o sucesos, primeros debemos de conocer otros conceptos y sucesos.

Los tipos de interés están por todos lados y afectan enormemente a la economía y a los mercados financieros.

Cuando un Banco Central lo modificado genera un efecto “mariposa” hasta nuestro bolsillo. 

Si quieres conocer como influyen estas decisiones y, además, conocer el significado cuando leamos la palabra “Puntos Básicos”, no puedes perderte este nuevo BLOG.

¿Qué es el tipo de interés?

Cuando solicitamos un prestamos o un crédito, debemos de pagar por ese dinero que nos prestan. Visto de otro modo, es el precio al cual estoy comprando el dinero prestado. Existen varios tipos o diferentes formas de nombrarlos.

El marcado por los Bancos Centrales son los más importantes

El Banco Central de EE.UU (La FED) ha aumentado 0,25 pts(puntos básicos). Seguramente te es conocida la expresión de esta frase, ¿cierto?, pero ¿Qué significa esto? 

Son 3 los intervinientes: Bancos Centrales, Bancos y Familias

  • Los Bancos centrales prestan dinero a los bancos. 
  • Ellos lo toman a un 2%
  • Lo prestan de nuevo a las familias a un 3%.
  • La ganancia obtenida por el Banco es del 1%. 

BCE y el aumento del tipo de interés

Los Bancos Centrales son creadores de dinero. Lamentablemente son los “únicos” que tienen la máquina de hace ese papel valioso. Con ella tienen la capacidad de controlar el dinero en circulación de un País.

  • Si se suben los tipos de interés:  provocan que el dinero sea más caro y se reduzca el dinero en circulación= Política monetaria restrictiva
  • Si se rebajan los tipos de interés: provocan que el dinero sea más barato y se aumente el dinero en circulación= Política monetaria expansiva.

Sabias que: 

  • De esta manera pueden controlar la estabilidad económica.
  • Tienen el monopolio para hacer el dinero. 
  • Deciden en función del momento económico que haya en ese momento en el País, en reaccionar de una manera u otro.

Que implicaciones tiene la influencia de los bancos centrales con tipo de interés. 

“Si hay mucho dinero en circulación aumenta la inflación y viceversa”

Por ejemplo:

Si hay muchas patatas en el mercado, el precio disminuye, porque hay muchas personas que quieren vender patatas y para venderlas con más facilidad, frente a otras empresas, en consecuencia, se produce una bajada del precio.

Lo mismo pasa con el dinero. Si hay mucha cantidad de dinero en circulación cada unidad monetaria vale menos.

Por ello, para encontrar la estabilidad económica y que la inflación se situé entre el 1% y el 2%  se utilizan = Las Políticas Monetarias

¿Sabias qué?

Normalmente suele haber subidas entre un 0,25 o 0,5% puntos básicos 

Como me afecta a la inflación

  • Qué pasa si sube: Restrictiva

Si suben los tipos;

  • a los bancos le sale más caro que le presten dinero, 
  • ofrecen más caro el dinero 
  • por lo que, si algo esta más caro, nosotros las familias económicas ¿qué hacemos?, no lo cogemos
  •  y a consecuencia, consumimos menos cantidades.

Si consumimos menos cantidades, quien se ve afectado, las empresas porque venden menos.

 Como lo que quieren hacer es vender la misma cantidad para generar ingresos y mantener la producción, sucede que se reducen los precios la inflación =se reduce.

¿Sabías qué?

Si suben los tipos, las cuotas se incrementan de las hipotecas, menos consumo, menos gasto, y bajan los precios porque las empresas quieren vender igual.

Como afecta a los mercados: Renta Fija, Divisas, Desempleo, Renta Variable

  • Desempleo: Si hay menos dinero en circulación, las empresas venden menos, si no tienen ingresos por ventas, baja la producción y lamentablemente no necesitan tanta mano de obra por lo que el contrato laboral cesa.  Esto produciendo un aumento del desempleo.

*El desempleo produce que las familias consuman menos cantidades de bienes y servicios convirtiéndose en una espiral en negativo.

  • Renta Variable(RV):

a-. Si suben los tipos de interés, se encuentra menos dinero en circulación. Encontramos que el valor de las acciones ha bajado porque las expectativas de venta de las empresas han caído. 

*En este caso, al haber un valor más bajo por acción, es posible que crezca la demanda por acción y por ende, la RV aumente su valor.

b-.Si los tipos de interés bajan, se produce un mayor consumo debido a que las familias tienen un excedente y, por ende, el valor de la RV (acciones suelen subir) 

¿Sabías qué?

Como se valora las acciones: una acción vale lo que vaya a generar(expectativa) la empresa en el futuro

  • Renta fija(RF):

Cuando el tipo de interes sube sucede que aumenta también la RF. El motivo es porque los ahorradores, para obtener menor rentabilidad asumiendo un riesgo superior salen de la RV y pasan a la RF. Por ejemplo, en los Bonos, cuando aumenta el tipo de interes también aumento el del Bono.

  • Divisas: Si la Reserva Federal del Banco de EE.UU. sube los tipos de interés y queremos comprar  bonos de nueva emisión, solo se pueden comprar en dólares. Por lo que nos tocara cambiar la moneda. 

¿Qué puede suceder? Obligatoriamente vamos a tener que cambiar $ por eur. Y, ¿ que ocurre si hay mucha demanda de Dólares?, Exacto! El valor del dólar será más fuerte frente al eur.

Sin entrar en pánico, ¿debemos de seguir invirtiendo/ahorrando? Yo diría que si, estas oscilaciones no han aparecido hoy.

¿Te parece bien que  miremos hacia atrás juntos para definir tu futuro financiero?

Si aun no tienes asesor financiero, con gusto estoy aquí para ti

Santiago Cánovas Educacion Financiera

16 Sep

Perspectiva: Productos que se negocian en la Bolsa

Para hablar de los Productos que se negocian en la Bolsa es realmente ambiguo y extenso. El Mercado es enorme y la complejidad que han alcanzado los productos y derivados financieros es aún mayor. 

Por ello;  la educación financiera como objetivo fundamental

Desde el punto de la educación financiera, es necesario poder contar con al menos unos conocimientos básicos para poder tomar las mejores decisiones. 

Además, contar con el apoyo de un asesor financiero, es fundamental, debido a que es el Puente de Unión entre el Mercado Financiero y TU.

Asesor financiero_tu puente de union con las finanzas

La educación financiera como base diaria. 

Cada dia la trabajamos sin darnos cuenta y, además, al final del año nos sirve, para mejorar la situación financiera personal, a la hora de pasar por la caja del estado del país donde residimos. 

                  “Todo acaba pasando por la caja del Estado(Impuestos)”

Si quieres conocer los más utilizados y comunes, este nuevo Blog no te llevara más de 4 minutos.

¿Qué es la bolsa de Valores?

Se trata de un Mercado (normalmente) regulado en el que se negocian una serie de valores de forma organizada. El precio de estos valores se forma en base a la oferta y la demanda que generan los dos principales agentes del mercado, compradores y vendedores.

Los Productos que se negocian en Bolsa son variados(bastantes), más otro montón de derivados.

(Permíteme que centre la mirada en aquellos que más se utilizan(darte una visión general y sencilla del mercado).

Acciones

De los productos que se negocian en la Bolsa son, sin duda, los valores por excelencia. “El producto por antonomasia”. Cualquiera que quisiera empezar en el Mercado de Valores debería hacerlo con las Acciones. *Son las más sencillas de entender y analizar. 

Normalmente contratando una cuenta de valores puedes acceder a ellas.(también con la Gestora o con un Broker)

Son también conocidas como: Títulos. La compra de una acción supone la compra de una parte de una empresa. El capital social de una empresa se subdivide en partes iguales (acciones) y salen a bolsa a través de una Oferta Pública Inicial. 

*A partir de aquí comienzan a negociar en el Mercado Secundario (la bolsa tradicional).

Sabias que: 

El valor de las acciones fluctúa por el efecto de la oferta y la demanda, en el corto plazo. Sin embargo, puesto que estás comprando una empresa, en el largo plazo será el devenir de dicha empresa: Su solvenciabeneficiosflujos de caja, perspectivas de crecimiento… quienes marquen el precio.

Algunas empresas optan por repartir una parte de sus beneficios entres sus accionistas, son los llamados dividendos que pueden suponer una forma de inversión defensiva ya que el tipo de empresas que reparten dividendo suelen ser muy consolidadas.

Los Índices

Los índices No son productos que se negocian en la Bolsa en sí mismos. Aunque si podemos comprarlos a través de ETFs o productos derivados como son Futuros, opciones o CFDs.

Un índice no es un producto en sí mismo, si no información que se nos ofrece sobre un determinado sector (industrial, financiero, tecnológico…) o zona geográfica.

Se trata de un cálculo matemático, los llamados «Números Índices», en el que se escoge una serie de acciones pertenecientes el sector o área geográfica de estudio y se les da un peso en la construcción del índice en función del tamaño (capitalización bursátil) de cada empresa que lo forma.

  • El Ibex 35 o el DAX30(DeutscheAktionIndex) son índices que hacen referencia a las mayores (y más negociadas) empresas de España y Alemania respectivamente.
  • El STOXX Europe 600 Financials nos informa sobre el sector financiero en Europa.
  • El SP500 es el índice en el que cotizan las 500 principales empresas de los Estados Unidos, y como ejemplo, en este índice, empresas como Google, Apple, Microsoft o Amazón tienen un peso muy grande sobre el índice.
  • El Nasdaq

 ETF´’s

Los Exchange Traded Funds (o Fondos Cotizados). su función principal suele ser la de poder comprar estos índices.

Un ETF es una cesta de Acciones que está creada por un algoritmo que compra y venda las acciones en la proporción adecuada para replicar el funcionamiento de un índice.

De esta forma, por un coste muy bajo, podremos comprar un fondo de inversión que replique el comportamiento del Nasdaq, al SP500 o al Ibex35. 

La industria de los ETFs ha crecido mucho y, actualmente, podremos invertir en ETFs que replican el comportamiento de infinidad de sectores que nos interesen y que creemos que es donde puede estar el futuro como;

  • Las energías limpias
  • la inteligencia artificial
  • Las Baterías
  • o el envejecimiento de la población. 

Fondos de Inversión

Son productos que no cotizan en el Mercado de Valores de manera directa. En este caso, de manera parecida que los ETFs, los Fondos de Inversión son cestas de acciones (u otros productos de inversión) que están creadas gestionadas por un equipo humano.

“Nos quitan un peso de encima cuando queremos dormir tranquilos”.

Características:

  • Renta Fija (invierten en instrumentos de deuda) 
  • Renta Variable (invierten en acciones de empresa o similares). 
  • Fondos Mixtos que invierten en ambas con determinados pesos dentro de la cartera. 
  • Alternativos o Libres en los que el gestor del fondo tiene «total libertad» en la inversión y puede utilizar posiciones bajistas (gana cuando la bolsa cae)
  • Instrumentos derivados.

Son, sin duda, una de las mejores opciones de inversión cuando no se tiene tiempo o conocimiento en materia de inversión dentro de la Bolsa.

BONOS

Es la llamada Renta Fija, son títulos de deuda emitidos por los estados (bonos gubernamentales) o las empresas (bonos corporativos)

Sabias que: 

Al igual que los bancos obtienen beneficios cuando prestan su dinero, tú puedes convertirte en el prestatario de un país o una entidad mediante estos bonos. 

  • Dichos bonos tienen un tipo de interés que definirá tu rentabilidad.
  • Cuanto más solvente sea el emisor del bono menor será tu rentabilidad, pues también es menor tu riesgo. 

A pesar de ser un producto apto para cualquier inversor por su bajo riesgo, se trata de un activo financiero relativamente complejo de entender. Se llega a malinterpretar el concepto de renta fija, ya que se confunde con el termino «garantizado»

 Divisa(Forex)

Dentro de los Productos que se Negocian en Bolsa, el mercado de Divisa o comúnmente llamado FOREX ha aumentado su fama y negociación entre los pequeños clientes de una manera notable en los últimos años.

Lo cierto es que NO es un mercado apto para principiantes y su negociación, normalmente asociada al apalancamiento financiero, debería ser usado solo para conocedores de la materia. 

Sabias que:

Sin embargo, tiene bondades que son aprovechables, ya que es un mercado muy líquido y que se comporta muy bien para el análisis técnico, de ahí que sea muy usado por «traders profesionales».

A pesar de lo que mucha gente cree, el patrón oro se desechó hace mucho tiempo, y hoy en día el valor de las monedas o divisas se determina por el efecto de la oferta y la demanda entre dos divisas o pares, al igual que una acción. Es decir, podemos aprovecharnos de la variación del valor entre dos divisas para sacar beneficio.

Materias Primas

En el mercado de Materias Primas podemos encontrar activos tan conocidos como:

  •  el Petroleo (existen varios tipos de petróleo, siendo el Brent y el Crudo los más comunes) 
  •  el Oro. 
  • Trigo, soja, plata… 

 CFDs

De entre los productos que se negocian en la Bolsa, después de las acciones, el CFD se está convirtiendo en el producto por excelencia, comiéndose al resto de derivados. Lo cierto es que en nuestra opinión es un arma de doble filo, puede ser tan bueno para quien sepa usarlo debido a su versatilidad, como arriesgado para el cliente «confiado» pues permiten negociar con extrema facilidad una enorme variedad de productos y además con alto apalancamiento financiero.

Los CFDs son Contratos por Diferencia y con ellos podemos negociar cualquier activo, como índices, materias primas, acciones… sin tener que comprar el activo en sí (activo subyacente), solo ganaremos por la diferencia entre el precio de apertura y de cierre.

Opciones

Las Opciones (que no Opciones Binarias), gozan de cierta fama pues tienen un uso muy concreto para los inversores con mucha experiencia. Sin embargo también debería ser un producto al que no debiera acercarse personas que comienzan en el mundo de la Inversión en Bolsa.

Al igual que los CFDs o los Futuros, las Opciones Financieras permitan operar al alza (call) y a la baja (put) así como el apalancamiento financiero.

La principal ventaja es que la pérdida está limitada a la «prima» pagada por la opción.

Es un producto realmente complejo. Siendo lo menos técnicos posible diremos que, en una Opción, lo que haces es pagar una «prima» por la Opción sobre un índice, acción, materia prima… A partir de aquí:

  • Si has comprado una Opción Call, esperando que el mercado suba. Ganarás la diferencia entre la subida del activo en el mercado menos la prima pagada por él. En caso contrario, nunca perderás más que lo pagado por dicha prima. Por tanto tu perdida queda limitada al pago de la prima.
  • Si por el contrario ´compras una Opción Put, esperas que el mercado baje. Ocurre lo mismo que en el caso anterior, salvo que en esta ocasión tus ganancias se derivan de la diferencia entre lo pagado por la Prima y la bajada del mercado (que ahora es a tu favor).
  • También se puede vender una opción call o una opción put, en este caso ganas la prima y perderás si existe diferencia en tu contra entre la prima y el precio.

Conclusion:

“El producto perfecto no existe sin embargo deja claro la utilidad de buscar asesoramiento financiero independiente para buscar una adecuada estrategia individual”.

Si aun no tienes tu puente de unión, me alegrara ser tu punto de apoyo.


Santiago Cánovas_Educación Financiera

12 Sep

Perspectiva: Primeros pasos al Homeoffice (España)

Trasladar la oficina a España ya no es un sueño, sino parte de la forma moderna de trabajo móvil. Sin embargo, antes de hacerlo, deberíamos de tener en cuenta algunas ideas .

Si está en tu cabeza proponerlo a tu empresario, aquí recibes los primeros pasos. No te llevara más de 4 minutos de lectura

Como «workation» -una combinación de trabajo y vacaciones en España. Sin embargo, la oficina en casa no es nada realmente nuevo: existe desde hace mucho tiempo bajo el término: 

 teletrabajo (artículo 2 de la Ordenanza de Lugares de Trabajo); también se habla de «trabajo móvil«. *En este caso, el empresario crea un puesto de trabajo completo para el empleado en su casa. Se trata de una oficina en casa a petición del empleado. 

¿Sabías que? 

*Trabajador por cuenta ajena: Especialmente para el personal informático y el trabajo administrativo, pero también para muchos otros empleos, es una buena idea trabajar desde España para un empleador alemán. 

*Autónomos, una oficina en casa desde España es una alternativa deseable.

Sede en España: ¿Qué deberíamos de tener en cuenta como empleados?

Como el home office en España y en el extranjero en general es un fenómeno relativamente nuevo, hay muchas incertidumbres y ambigüedades y, por tanto, una serie de cosas que los empleados tienen que considerar.

“Parte de la ya muy compleja legislación europea no tiene cabida aquí. “

Establecer los primeros 3 pasos hacia la idea del Homeofice es fundamental

1-. El trabajo en España debe ser acordado con su empleador alemán. Este acuerdo es básicamente un cambio de contrato. *No necesitas un nuevo contrato de trabajo, pero se debería de pedir una modificación por escrito.

2-. Se debería aclarar cuestiones como el horario de trabajo en Internet y las horas en las que se le puede localizar. A menudo, el «trabajo de confianza» se acuerda sin un registro fijo; esto suele tener sentido.

3-. Si la oficina en casa va a durar más tiempo, también es importante llegar a un acuerdo sobre el momento de volver a la oficina del empresario y el derecho a su antiguo lugar de trabajo.

Sede en España: ¿Qué se aplica en derecho laboral?

Cuando se trata de la oficina de origen en España, la duración de la estancia juega un papel importante en términos de derecho laboral. 

Deberíamos de valorar :

– Si se trabaja en una oficina en España durante un corto periodo de tiempo(<183 dias)se sigue aplicando la legislación laboral alemana

*Se recibe un salario desde Alemania y estará sujeto al derecho de su empleador alemán.

– Si se trabaja desde casa en España durante >183 días, se puede estar sujeto a la legislación laboral española ( Reglamento de la UE)

¿Que implica estar vinculado a un País u a otro?

– Si se aplica la legislación laboral alemana, también se aplican las normas alemanas de protección del trabajo y del tiempo de trabajo, como la duración máxima del trabajo, las pausas de descanso, la prohibición de trabajar los domingos, y viceversa.

¿Sabías qué?

Es importante tener en cuenta que el seguro de accidentes alemán sigue siendo válido.

Sede en España: ¿Qué pasa con la seguridad social?

Otro punto para considerar cuando se quiere trabaja desde casa en España es la seguridad social obligatoria:

– Aquí radica un peligroso obstáculo con una sede en el extranjero. Según la legislación de la UE, en principio es usted responsable de la seguridad social en el lugar donde ejerce su trabajo (artículo 11 del Reglamento (CE) nº 883/2004).

– Una excepción, a saber, la aplicación continuada de las normas alemanas se aplica en caso de desplazamiento (artículo 12) y en el caso de que la actividad se realice habitualmente en varios Estados miembros (artículo 13).

– Si se va a una oficina en España a petición propia, en realidad no hay desplazamiento. Si trabaja de vez en cuando en una oficina en casa en España, tampoco se cumple el requisito de trabajo «habitual» en España.

¿Sabías qué?

Actualmente no existe una regulación clara. Las autoridades alemanas -el Ministerio Federal de Trabajo, la GKV y la Oficina Alemana para el Seguro de Enfermedad en el Extranjero se esfuerzan por lograr una solución europea uniforme. 

*Eso llevará tiempo. Hasta entonces, podríamos aplicar la forma pragmática.

La solución más segura es el desplazamiento

1-. Tu empleador solicitará a su seguro médico obligatorio el certificado de desplazamiento. Este certificado, denominado «A1», le confirma a usted y a las autoridades españolas que está sujeto a la legislación alemana como trabajador desplazado.

*Esto puede hacerse de forma totalmente electrónica, sin papeleo ni burocracia.

¿Sabias que? 

Aunque no seas realmente un trabajador desplazado, las cajas de enfermedad no harán ninguna pregunta y las autoridades españolas probablemente lo aceptarán, si es que hay algún control.

Según la normativa de la UE, el certificado de desplazamiento debe solicitarse por adelantado «siempre que sea posible» (art. 15 VO 987/2009). 

  • Esto significa que puede hacerse a posteriori en el caso de una oficina de origen acordada con poca antelación, o cuando las autoridades españolas tengan conocimiento y exijan el certificado A 1.
  • No hay ninguna sanción por solicitar el certificado fuera de plazo. El único riesgo en este caso es que se deban pagar las cotizaciones a la seguridad social española si no se acepta el desplazamiento. 
  • Es poco probable que esto ocurra con periodos de trabajo en casa más cortos.

Ministerio del Interior: ¿Qué se aplica si el centro de vida está en España?

En el caso de un domicilio social en España, no se debe prescindir del centro de vida, ya que el desplazamiento se basa en la duración de la estancia: si su centro de vida está en España, es decir, se vive en España más de 183 días al año, el desplazamiento está naturalmente descartado, ya que está sujeto a la legislación española, porque el lugar de trabajo habitual y el centro principal de la actividad están en España.

*esto se aplica no sólo a la seguridad social, sino también al derecho laboral.

¿Qué se aplica si trabajo regularmente desde mi domicilio en España?

– Entonces, al menos el 25% de su trabajo debe realizarse en Alemania;

– Se debería de trabajar un día al mes en Alemania por ejemplo.

¿Qué deberia de  tener en cuenta en cuanto a la legislación fiscal para trabajar desde casa en España?

– De acuerdo con el artículo 14 del convenio de doble imposición germano-español, los rendimientos del trabajo son, por lo general, imponibles en Alemania si el centro de vida del trabajador se encuentra en este país.

– En el caso de un empleo de corta duración inferior a 183 días al año, la obligación fiscal alemana se aplica generalmente si se reside en Alemania (centro de vida).

– Si el centro de vida está en España, es decir, si vive aquí más de 183 días al año, las rentas del trabajo tributan en España.

¿Quién paga la adecuación  del homeoffice?

– Si el empresario quiere la oficina en casa, también debería de  pagarla. 

– Si es a petición del trabajador, éste también debería correr con los gastos.

*todo esto es una cuestión de acuerdo.

El homeoffice es una alternativa interesante para empresas y empleados

Las empresas se ahorran el espacio de oficina y los costosos alquileres, los empleados se ahorran los desplazamientos al trabajo y ganan en flexibilidad. Las buenas experiencias en la pandemia de Corona han allanado el camino para esta forma de empleo.

¿Sabías que?

Si un país considera que, por nuestra situación profesional somos residentes en ese país en concreto, tal vez no sea de nuestro interés.

” La residencia se convierte en el primer aspecto a valorar” 

Mi opinión profesional es que nuestra circunstancias personales y profesionales con seguridad, iran variando durante nuestro ciclo de vida,  sin embargo, no deberíamos de perder de vista nuestra planificación financiera.

Por ello, deberíamos de analizar sin duda que país me ofrece mejores condiciones profesionales y, si ademas, cubre mis necesidades personales y de objetivos financieros  (ingresos, funcionamiento a nivel politico), adecuarla.

¿Sabes por qué?  Porque al final del dia, dependemos de que PAPA Estado lo haga lo mejor posible para y con nosotros.

Si aun no tienes asesor financiero, con gusto quedo aquí para ti

Santiago Cánovas Educación financiera

06 Jul

Perspectiva: La Moneda Digital (Krypto) II.

En esto últimos meses han vuelto a estar en el ruido del mercado por la caída que han sufrido. Tanto si eres de los que han compuesto su cesta de ahorro con esta moneda como si no lo eres, este nuevo BLOG puede ser de tu interés.

Criptodivisas – ¿Qué son?

Las criptodivisas son monedas digitales en las que el medio de pago no es puesto en circulación por una autoridad central.

Sabias que:

Autoridad central: un banco central o un organismo gubernamental. Actualmente se hace de forma descentralizada por la propia comunidad 

  • Se necesita un monedero para realizar las transacciones. Wallet significa bolso o cartera. 

Numero de monedas digitales

Actualmente hay más de 1.000 criptomonedas. Los más conocidos son

Bitcoin (BTC) Ethereum (ETH) Binance Coin (BNB) Tether (USDT) Solana (SOL) Cardano (ADA) XRP (XRP) Polkadot (DOT) Dogecoin (DOGE) USD Coin (USDC)

Que piensa Alemania y como se interpreta su fiscalidad

En Alemania, hasta ahora sólo el Bitcoin ha sido reconocido legal y fiscalmente por el gobierno federal como unidad de cuenta y, por tanto, como una especie de «dinero privado». La Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) clasifica así al Bitcoin como una unidad de valor comparable a las divisas.

Las autoridades fiscales han aclarado recientemente que las ganancias o pérdidas derivadas de la venta de bitcoins pueden clasificarse como ingresos procedentes de operaciones de venta privadas.

Sabias que:

El beneficio resulta de la diferencia entre el producto de la venta y los costes de adquisición. Los costes asociados a esta operación de venta pueden deducirse. Por ejemplo las tasas de creación de una cuenta de criptomonedas necesarias para la compra de Bitcoins, así como las tasas de transacción aplicadas

También se produce una venta si los bitcoins adquiridos se utilizan como medio de pago. *En este caso, debe utilizar el valor de los bienes o servicios recibidos por los Bitcoins como precio de venta.

Importante

**Si la ganancia en un año es inferior al límite de exención anual de 600 euros, sigue estando exenta de impuestos.

12 meses de espera 

Si la venta de Bitcoins tiene lugar más de doce meses después de la adquisición, las posibles ganancias están completamente libres de impuestos. Las pérdidas son entonces irrelevantes a efectos fiscales.

 El Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas también ha dictaminado que no hay que pagar el IVA por el cambio de la moneda virtual

Los beneficios derivados de la venta de criptomonedas son gravados por las autoridades fiscales como operaciones de venta privada

Base Legal

Sin embargo, todavía no existe una base legal para esta imposición. Incluso la clasificación de las criptomonedas como bien económico es dudosa desde el punto de vista jurídico. Los tribunales fiscales han afirmado ahora el estatus de las criptodivisas comercializadas como bienes económicos y, por lo tanto, el requisito básico para su imposición como operaciones de venta privadas y como tal aumentara nuestra base liquidable.

Tratamiento del IVA de las criptomonedas

Los bitcoins y otras monedas virtuales se consideran equivalentes a la moneda de curso legal en la medida en que estas monedas hayan sido aceptadas por las partes de la transacción como medio de pago alternativo, contractual y directo, y no tengan otra finalidad que su uso como medio de pago. En consecuencia, el cambio de criptomonedas por moneda de curso legal y viceversa está exento de IVA.

Herencia y donación

Las autoridades fiscales también han regulado el tratamiento fiscal de las criptomonedas en materia de sucesiones y donaciones (Los Bitcoins y Co. pertenecen como activos financieros al patrimonio administrativo y deben ser evaluados a su valor de mercado.

No cabe duda que seamos o no de la era digital, ahorrar/invertir en esta via es una alternativa a considerar sin embargo, el precio que hemos soportado(riesgo) tal vez ya sea elevado para luego tener que pasar por la caja estatal.

«El producto perfecto no existe pero si podemos buscar la estrategia adecuada»

Con gusto quedo aquí para ti

Santiago Cánovas_Educación financiera

03 Jul

Perspectiva: Le Tour de France 2022

¿Podemos imaginarnos prepararnos participar en el Tour de Francia de hoy para mañana?

Me atrevería a decir que no es posible aguantar ni tan solo media etapa primera sin venir del mundo del deporte.

Si quieres participar en el mayor y mas importante Tour , incluso que el Tour de Francia; este BLOG es para ti.

Este BLOG no te llevara más de 3 minutos de lectura.

Que dicen los estudios

Un estudio revela que 36 participantes han registrado entre enero y junio de 2022 una media de más de 400 horas de alto rendimiento. Se debe de aclarar que todos son deportistas que (1)le dedican 6 días de entreno y, (2)han ajustado su entrenamiento para (3)el objetivo marcado: “Le Tour de France”.

Los ciclistas profesionales que han registrado sus entrenamientos (4)han recorrido al menos 15.000 kilómetros de distancia desde enero de 2022.

Sabias que: 

Es el equivalente al trayecto en bicicleta entre España y Australia, una cifra similar a lo que significa correr cinco veces el Tour de Francia.

¿Que han hecho cuando se acerca el objetivo?

Semanalmente, los ciclistas entrenaron una media de 300 kilómetros, una distancia que (5)aumentó a medida que se acercó el Tour de Francia. Así, antes del inicio de la carrera, los profesionales dedicaron más de 30 horas semanales de entrenamiento encima de la bicicleta, superando los 1.000 kilómetros.

¿ Como han reaccionado a las lesiones?

Lamentablemente se está expuesto a un (6)número de lesiones considerables. Sin embargo, afortunadamente el tipo de lesión ocasionada en la mayoría de las ocasiones les permite continuar con el objetivo marcados. 

Sabias que:

La recuperación de una lesión sobre (7)una base sólida de entrenamiento es mucho más rápida.

Cambios de entrenamiento

Según las actividades que los ciclistas han registrado los kilómetros recorridos desde enero se han distribuido a lo largo de más de 400 horas de entrenamiento, (8)con una elevación total acumulada que supera los 180.000 metros, el equivalente a subir el Everest más de veinte veces.

Sabias que:

Los cambios de entrenamiento son una alternativa a las adaptaciones musculares que nos permiten aprovechar mejor el rendimiento.

El Tour de tu vida(Le Tour de votre vie)

Para un ahorrador/inversor son exactamente los mismos pasos: 

(1)Le dedican 6 días/semana= Aportaciones recurrentes calculadas

(2) Han ajustado su entrenamiento: Hoja de ruta ajustable

(3) El objetivo marcado: Marcar objetivos

(4) Han recorrido 15.000 km : Horizonte temporal(mayor distancia mayor facilidad)

(5) Aumento a medida que se acerca el Tour de Francia: Aumento aportación a medida que se acerca el objetivo deseado(perfeccionamiento)

(6) Numero de lesiones considerables: Circunstancias a resolver(siempre debemos de  tenerlas en cuenta)

(7) Base sólida: disponer de liquidez, pero ¿cuánto?

(8) Con una elevación total acumulada: Realizar aportaciones recurrentes/extraordinarias aumenta el rendimiento.

Si aun no tienes preparada Le tour de votre vie me alegrara acompañarte Santiago Canovas_ Educación financiera

13 Jun

Perspectiva: 6 modelos “básicos”

Cuando hablamos de ahorro/inversión tenemos que saber que existen diferentes modelos de ahorro/inversión financiera

Si quieres sumergirte en estos “modelos”, para tomar mejores decisiones, este Blog es para ti.

Motivos para empezar acumular capital

Aunque estamos obligados(con nosotros mismos) a acumular capital de la manera que se adapte mejor a nosotros, las inversiones/ahorros están destinados a obtener ganancias para el inversor/ahorrador para un momento futuro(objetivo financiero).

Los distintos tipos de inversión permiten diferentes formas de ganancias, pero en todos los casos existe el riesgo de que, en lugar de ganancias, el inversor/ahorrodor no obtenga el resultado deseado en el periodo del tiempo asignado. Sin embargo, no significa que se haya fracasado.

Por ello, tener unos conocimientos básicos, más el plus de tu asesor financiero, hará,  con seguridad, que tus objetivos sean alcanzados.

Sabias que:

Las inversiones actuales tienen 4 cualidades clave que están directamente relacionadas y debemos de tener en cuenta: 

“Rentabilidad – Riesgo- Liquidez y SOSTENIBILIDAD.

  • Cuanto mayor sea el riesgo asociado a la misma, mayor puede ser su rentabilidad y mayores serán los costes de compra. *Esto es algo que no debemos olvidar en las finanzas,
  • Y viceversa, inversiones/ahorro con garantía o donde el riesgo es bajo o muy calculado nos devolverán unos resultados garantizados con algo menos de rentabilidad,mayor disponibilidad y en ocasiones, costes de la garantia
  • Inversiones financieras vs Inversiones físicas

Las inversiones financieras son inversiones que se hacen en valores como acciones, bonos, letras de cambio, depósitos bancarios y otros instrumentos financieros que le permiten al inversor obtener ganancias o ingresos. 

Las inversiones físicas, también llamadas inversiones económicas o reales, se refieren a inversiones en activos fijos y/o producción. 

*Pueden incluir también la compra de patentes, derechos de autor.

6 modelos(tipos) de inversiones financieras

 

1-.Inversiones de renta fija

2-.Inversiones de renta variable

3-.Inversión en bolsa de valores

4-.Inversión en divisas

5-.Inversión en materias primas

6-.Inversión en bienes inmobiliarios

Inversiones de renta fija

Este es un tipo de inversión/ahorro en el que el emisor de los instrumentos financieros en los que se invierte se obliga a pagar una renta fija y periódica previamente establecida al inversor/ahorrador que es el  “tenedor” de dichos instrumentos. *NO confundir renta fija con otros conceptos

Sabias que:

Se trata de una inversión de riesgo calculado y baja rentabilidad. Aquí el inversor/ahorrador conoce la rentabilidad y el plazo de retorno de la inversión antes de invertir. 

*Este tipo de inversión es recomendable para perfil conservadores o próximos a los objetivos.

Inversiones de renta variable

Las inversiones de renta variable son todo lo contrario de las inversiones de renta fija. En este tipo de inversión no es posible conocer con antelación la rentabilidad de la inversión, ni tampoco garantizar el retorno de esta.

*Es considerada como un tipo de inversión de riesgo para los inversores/ahorradores ya que, al no garantizar la renta ni el capital de la inversión, su rendimiento puede variar sin límite: subir y obtener elevados rendimientos o bajar incluso hasta llegar a cero.

Sabias que:

La combinación de ambos podemos encontrarlo hoy en día en el mercado.

 Inversión sobre una cuenta de valores

La inversión/ahorro sobre la cuenta una cuenta de valores es el proceso de compra y venta de acciones o instrumentos financieros, dentro de un mercado de valores

*Con un pequeño capital puede participar y pasar a formar parte del cuerpo de accionistas de diferentes empresas.

Inversión en divisas

La inversión en divisas constituye uno de los tipos de inversión financiera más comunes y populares del mundo debido a su gran liquidez y la rapidez de sus operaciones. Es un tipo de inversión que se realiza mayoritariamente a corto plazo. *Consiste en la adquisición de monedas internacionales como el euro, el dólar, la libra esterlina o el yen principalmente (no excluye cualquier otro tipo de moneda de valor comercial), con la intención de venderlas posteriormente a un mayor precio que el de compraPosible riesgo de cambio

Inversión en materias primas(Commodities)

La inversión en materias primas es también conocida como el mercado de los commodities (bienes tangibles que pueden ser comercializados o intercambiados por otros bienes de similar valor.

Inversión en bienes inmobiliarios

Es una manera de generar rentas de manera constante. 

*Hemos adquirido un bien real que ahora queremos sacarle un rendimiento denominado renta.

Las inversiones inmobiliarias pueden constituirse en un tipo de renta fija.

 Inversión financiera según la edad

 

Aunque no es una regla establecida si es común que los tipos de inversión/ahorro cambien de acuerdo a la edad de los inversores/ahorradores en base a sus necesidades y objetivos. 

La visión de nuestra economía y preferencias van cambiando con la edad y la adquisición de nuevas responsabilidades. 

Sabias que

Es más fácil invertir en ciertos tipos de activos financieros cuando somos más jóvenes y atrevidos que cuando envejecemos, pues nos vamos volviendo más conservadores?

Si conocemos las reglas del juego, una vez que entramos en la fase activa(25-27 años) es el momento perfecto para empezar.

 Al madurar nos vamos haciendo más conservadores y nuestras prioridades van cambiando. Ya no es tan viable correr riesgos con nuestro capital y el patrimonio familiar. Por lo que tener la ayuda de tu asesor financiero que te ponga a tu disposición a las herramientas necesarias es de suma importancia.

Sabias que:

La promesa de un gran ingreso ya no es tan atractiva cuando sopesamos el riesgo. 

La educación financiera esta al alcance de todos, con una base de conocimientos financieros y, acompañado de tu asesor financiero, podrás con seguridad tomar mejores decisiones.

Si aun no tienes un asesor financiero, me alegrara estar aquí para ti

Santiago Cánovas_Educación Financiera

16 May

Perspectiva: El inversor retribuido

  • El MSCI World Index, el índice de renta variable global más seguido, ha bajado un 16% desde principios de año.
  • –        El índice Nasdaq ha bajado un 25%.

Durante los últimos 30 años, las acciones y los bonos han tenido una correlación negativa, lo que significa que cuando uno baja, el otro sube, lo que reduce el riesgo total de una cartera diversificada.

Si quieres conocer como ser un inversor/ahorrador retribuido, este BLOG es para ti

¿Por qué caen los bonos y las acciones de forma sincronizada?

Los movimientos de bonos y acciones pueden tener una correlación cuando la inflación es alta, como fue el caso en los años setenta y ochenta y como es en el contexto actual. Alemania 7,4%

Atención a la inflación que estamos sufriendo ahora

Venimos de un largo período en el que la principal preocupación era la deflación:

Situación de exceso de oferta que puede provocar una disminución generalizada de los precios o una recesión.

Una serie de factores estructurales como:

– la tecnología.

– el envejecimiento de la población.

– la globalización, tienden de hecho a empujar los precios a la baja. 

Esto es malo para la economía porque, si crees que los precios serán más bajos el próximo año, es muy probable que postergues tus compras y esto afectará el crecimiento económico. 

*Al mismo tiempo, la deflación también podría aumentar el valor real de la deuda, haciendo casi imposible pagar la enorme cantidad de deuda que el mundo ha acumulado.

Casi nos olvidamos de la inflación

La pandemia fue un golpe duro para la economía en 2020. Esto generó cuellos de botella, aumentos en el precio de los productos básicos y componentes, retrasos en las entregas. Básicamente, el costo de producir bienes aumentó.

Los gobiernos se embarcaron en programas fiscales de estímulo para sostener la demanda de los consumidores durante la pandemia. Las personas que con más dinero disponible gracias a los menores gastos durante los confinamientos y más ayudas de los gobiernos, al no tener acceso a muchos servicios por el Covid, concentró su demanda en aquellos bienes que ya eran difíciles y costosos de producir.

La inflación en niveles no vistos

Cuando la inflación repunta;

  • los bancos centrales aumentan los tipos de interés. Esto encarece la financiación de las empresas y tiende a ralentizar la economía. Una economía más débil reduce la presión en los precios.

Sabias que:

Esta vez, los bancos centrales esperaron mucho más de lo habitual antes de aumentar los tipos de interés. Pensaban que la inflación se debía a cuellos de botella temporales y que las condiciones estructurales seguían siendo deflacionarias.

Por lo tanto, los bancos centrales van a subir los tipos de interés de manera bastante agresiva y esto es algo que asusta al mercado.

¿Cuánto tienen que aumentar los tipos de interés?

 

Esta es la pregunta mas habitual en estos momentos.

Punto negativo y punto positivo

Negativo: los tipos de interés oficiales siguen siendo extremadamente bajos en comparación con la inflación actual

La FED solo ha subido un 0,75%, en Europa los tipos oficiales siguen siendo negativos frente a una inflación del 8,5% y 7,5% respectivamente.

Positivo: la expectativa deunos futuros tipos de interés más altos ya ha hecho parte del trabajo del banco central.

El mercado retribuye al inversor que se mantiene firme en la caída de los mercados

Salir del mercado ahora parecería una opción fácil, pero volver al mercado a tiempo será muy difícil. 

Sabias que: 

Mucha gente nunca volvió a entrar en el mercado después de 2008 o 2020 esperando buenas noticias.

Es probable que se presente un período con los tipos algo mas altos , pero, incluso, lo mejor que se puede hacer, si eres un ahorrador/inversor, es mantener el rumbo y tu hoja de ruta. Hacer aportaciones recurrentes para aprovechar el método cost-average.

La rentabilidad que nos da el mercado a medio/largo plazo no es más que la compensación por mantenerse firme con los objetivos marcados en tu ruta financiera . 

“No existe el producto perfecto que cubra todas nuestras necesidades a la vez, pero si podemos adecuar una estrategia a tus necesidades”

Santiago Canovas_ Educación Financiera

04 May

Perspectiva: Decisiones de Bancos centrales y tus finanzas

¿Qué te parece sumergirte en el Banco Central? Si te intereso la casa de papel, este BLOG también será de tu “interés”.

Imprimir dinero

Para aumentar la base monetaria se realiza el método de ; imprimir dinero. Los bancos centrales son los únicos autorizados a hacerlo. Normalmente, esto se hace para pagar el deficit del estado con ello, comprar deuda privada. En este caso, el efecto es similar, ya que con ese dinero nuevo pueden aumentar el consumo y la inversión.

Estas políticas deben aplicarse con mucho cuidado ya que, de forma general, un aumento muy acusado de la cantidad de dinero genera inflación. *Esto significa que los precios de todos los sectores suben, se destruye el valor de los ahorros previos y, a la larga, la economía acaba peor que como estaba en el punto de partida.

Políticas restrictivas

  • Reducir la inflación con políticas restrictivas, como subir los tipos de interés y el encaje bancario, o bien 
  • vender títulos de deuda y retirar de circulación el dinero que reciben a cambio. 

Sabias que;

Cuando esto ocurre, la actividad económica se suele contraer y los préstamos se encarecen, pero, a cambio, los bancos nos ofrecerán una rentabilidad más alta por nuestros ahorros.

2 áreas muy importantes para nosotros que se ven afectadas por los bancos centrales:

  •  la actividad económica 
  • y los precios. 

Políticas expansivas

En este caso, veremos que a nuestro alrededor les va mejor a las empresas y se crea más empleo, pero con el tiempo, puede que vayamos viendo subidas de precios.

*Con políticas restrictivas, es posible que veamos empresas cerrar y a muchas personas perder su empleo, pero, a cambio, notaremos que los precios se han vuelto más estables.

Sabias que;

La cotización de la moneda nacional ante las extranjeras es una de las principales afectadas por la política monetaria.

Expectativa y cambio de divisa(moneda)

si la cantidad de dinero aumenta con fuerza y la gente percibe que los precios seguirán subiendo, muchas personas intenten proteger sus ahorros convirtiéndolos a otra moneda más estable. Para ello, venderán moneda nacional a cambio de moneda extranjera, lo que acaba devaluando la moneda del país. Para nosotros, será más caro comprar productos importados o viajar al extranjero.

*Por el contrario, en una economía con una política monetaria restrictiva, la cantidad de dinero en circulación y los precios serán más estables, y los tipos de interés más altos. En general, esto suele atraer a inversores extranjeros, o incluso a pequeños ahorradores de países con monedas más débiles.

Sabias que:

En algunos países, el control del banco central llega hasta el punto de prohibir la salida de dinero hacia otros países, o de limitar la compraventa de divisas.

Papa Banco y sus hijos

Es claro que el padre de las entidades bancarias es el Banco central, quien distribuye la normativa y reglas a sus hijos/as las entidades financieras que deben hacer cumpliar las reglas del juego con nosotros.(clientes)

El caso de Argentina

Después de casi un siglo de inestabilidad monetaria, los argentinos han tenido que aprender a convivir con la inflación.

De todos los países de Sudamérica, Argentina es uno de los ejemplos más claros sobre cómo las decisiones del banco central influyen en el día a día de la población.

La dinámica de las políticas expansivas y restrictivas

  • En la primera mitad del siglo XX, el sesgo de la política monetaria era claramente restrictivo. En consecuencia, había estabilidad de precios, el peso argentino estaba bien cotizado en los mercados internacionales y Argentina era uno de los principales destinos de los inversores internacionales. 

Por el lado negativo, el consumo interno tenía un peso relativamente bajo en el crecimiento, y existía una gran dependencia del comercio internacional.

  • En la segunda mitad del siglo XX, si bien hubo periodos restrictivos, el sesgo fue generalmente expansivo. Esto dio lugar a periodos cortos de fuerte crecimiento del mercado interno, pero también generó numerosos estallidos inflacionarios. Así, los argentinos a lo largo del tiempo no han tenido más remedio que adaptar sus hábitos de ahorro para aprender a convivir con la inflación.
  • En el siglo XXI, que ya comenzó de forma muy convulsa con el corralito del 2001 y ha continuado con altas tasas de inflación desde entonces. El modo de ahorrar de los argentinos ha cambiado.
  • Se ahorra en dólares en efectivo: 
  • modalidades de ahorro ligadas a economías extranjeras. 
  • Las Cryptomonedas ya son la segunda opción de ahorro más popular. De esta manera, en pocos años casi han conseguido duplicar la popularidad del peso como moneda de ahorro, a pesar de que ésta es la divisa oficial. Un dato que nos puede dar una idea de la velocidad a la que está creciendo el mundo cripto en Argentina.

Sabias que: 

Las decisiones de los bancos centrales suelen afectar nuestra economía personal, y por ello debemos conocer cómo podemos adaptarnos a ellas.

¿Qué nos enseña todo esto sobre la influencia de los bancos centrales en nuestra vida? 

Lo primero es que sus decisiones nos afectan mucho más de lo que creemos, ya que determinan la evolución de variables como:

  •  el crecimiento de la economía,
  •  la creación de empleo
  •  o la estabilidad de la moneda. 
  • la facilidad para pedir un préstamo en el banco
  •  la rentabilidad que podemos sacar a nuestros ahorros
  •  o la subida de la factura de la compra cuando vamos al supermercado.

Lo que deciden los bancos centrales afecta nuestro modo de vida de varias maneras, lo cual nos obliga a emplear todas nuestras habilidades y conocimientos para adaptarnos mas y mejor. Siempre una opción es acudir a un asesor financiero que te ayude a entender sobre las alternativas que encontramos en el mercado.

Debemos de tener en cuenta que la economía o tus finanzas te van a perseguir durante toda tu ciclo de vida, entones: porque no empezar cuanto antes.

Si aun no tienes asesor financiero, estoy aquí para ti con gusto.

Santiago Cánovas_Educación Financiera

21 Abr

Perspectiva: Todo acaba subiendo

A pesar de lo que estemos viviendo hoy, como las guerras mundiales, las pandemias y todo tipo de crisis, el mercado “parece” que sigue creciendo. 

Si quieres saber porque, deberías de seguir leyendo para hacer crecer tu perspectiva.

Lo importante es que…

Este patrón no sólo se repite en EE. UU., sino también en muchas de las principales economías del mundo como China, Alemania, Reino Unido, India, Canadá,  Corea del Sur, España.

Sabias que:

Cuando hablan del mercado de valores, en los medios informativos que ha subido se refiere a un índice bursátil.

* índice bursátil es una cesta de acciones que trata de representar el mercado de valores en general.

  • S&P 500 está compuesto por las 500 compañías más grandes de EE. UU.
  • MSCI World está compuesto por 1.500 compañías de 23 países desarrollados
  • MSCI World ACWI está compuesto por 3.000 compañías de 23 países desarrollados y 27 emergentes

Motivos de porque el largo plazo en el mercado de valores acaba subiendo

1-.Inflación 

La inflación se define como el aumento general de los precios de los bienes y servicios en la economía.

Una inflación moderada no tiene nada de malo, ya que cuando los precios aumentan, las empresas generan mayores ingresos y ganancias con el tiempo (manteniendo ceteris paribus ).

Cuando las empresas aumentan sus ingresos y beneficios, el valor de sus acciones crece a la par, por lo que se podría decir que parte del aumento en los niveles de los índices bursátiles en todo el mundo es simplemente un crecimiento inflacionario.

“Mejor ser inversor que ahorrador”

  • Como inversores, nos vemos beneficiados por el aumento de precios.
  • Como ahorrador, el valor de ese dinero sólo disminuye con el tiempo.

2. Crecimiento demográfico 

Se espera que la población mundial crezca hasta llegar a los 11.000 millones de habitantes en 2100. Una mayor población significa, generalmente, un mercado accesible más grande para las empresas. Y las empresas que venden con éxito a un mercado más grande y en crecimiento se vuelven más valiosas con el tiempo.

*Asimismo, población más grande también puede sustentar industrias y trabajadores más especializados.

3. Tecnología 

A medida que la población mundial vaya crecido, también lo habrá hecho la velocidad del progreso humano y la innovación.

Sabias que:

Desde la Revolución Industrial en 1760, la tecnología ha impulsado exponencialmente la capacidad, la eficiencia y la productividad humanas a nuevas alturas.

4. Selección natural 

Los índicessiempre comprenden las mejores empresas del mercado. 

Es decir, para que una empresa este incluida en el S&P 500,  debe tener al menos una capitalización de mercado de 9.800 millones de dólares, ganancias positivas en el último trimestre y año, entre otros criterios.

*Si una empresa no cumple alguno de los criterios, la siguiente mejor empresa está lista para ocupar su lugar.

Sabias que:

A medida que se acelera el ritmo del cambio tecnológico y económico, también lo hace la tasa de rotación de empresas del índice. De hecho, la vida útil promedio de una empresa en el S&P 500 ha disminuido constantemente a lo largo de los años.

“ 2021/22: Las 5 empresas más grandes del S&P 500 en la actualidad son Apple, MicrosoftAmazon, Tesla y Alphabet, empresas a la vanguardia de la tecnología”.

“2000/2001:  Las 5 empresas mas grandes eran General Electric, Exxon Mobil, Pfizer, Citigroup y Cisco. 

La pregunta obligada es: ¿Cuales serán las empresas en los próximos años? La evolución nos lo dirá y dejara ver.

Por esos motivos podemos decir que: la bolsa siempre sube en el largo plazo

Es tan sencillo como hacernos la siguiente pregunta:

Si hoy nos preguntasen,¿ Tendrías como luz de salón una candelabro encendido? O, ¿preferimos la practicidad y duración del interruptor?

Pues eso es la economía: EVOLUCION Y CRECIMIENTO.

Si aun no tienes asesor financiero estaré encantado de darte luz en tu camino.

Santiago Canovas_ Educación Financiera

03 Abr

Perspectiva: Teoría de toma de decisiones

Mi querido lector cada día tomamos decisiones sin darnos cuenta, sin embargo podríamos considerar, que estas decisiones no tienen un drástico desenlace si optamos por una u otra. ¿Por qué? Porque al tratarse de un hecho cotidiano podemos reaccionar al día siguiente

Concretamente, de ello trata este nuevo BLOG para ti.

“De las decisiones que si nos marcaran un futuro con mayor calidad en el ámbito económico financiero” si somos capaces de distinguirlas 

Si quieres conocer como procesar tu toma de decisiones que mas implicaciones tienen en tu futuro financiero, este BLOG no te llevara mas de 4 minutos de lectura.

Las decisiones del nuestro día a día

  • Subirnos en la S Bahn o coger el autobús.
  • Tomarnos un café o una bebida energética.
  • Dormir 5 minutos mas o levantarnos 5 minutos antes.

La teoría de la toma de decisiones 

Es el proceso mediante el cual se realiza una elección entre diferentes opciones o formas posibles para resolver diferentes situaciones en la vida en diferentes contextos: empresarial, laboral, económico(financiero), familiar, personal o social.

El camino para seguir

En la toma de decisiones importa la elección de un camino a seguir, por lo que en un estado anterior deben evaluarse alternativas de acción. Si estas últimas no están presentes, no existirá “decisión”.

Para tomar una decisión, cual sea su naturaleza, es necesario conocer, comprender y analizar la circunstancia a resolver, para así poder obtener la alternativa mas favorable. Como por ejemplo: Sistema de seguridad social.

En algunas situaciones, por ser tan simples y cotidianas, este proceso se realiza de forma implícita y se soluciona muy rápidamente, pero existen otros casos en los cuales las consecuencias de una mala o buena elección pueden tener repercusiones en la vida y en tu futuro financiero.

  • Contexto laboral en el éxito o fracaso.
  • Contexto financiero  disponer de mayor capital o menor capital.

Clasificación de las decisiones

Las decisiones se pueden clasificar teniendo en cuenta diferentes aspectos, como lo es la seguridad absoluta de que se va a producir un evento. * El año que viene cumpliremos (con seguridad) un año mas.

  • Decisiones programadas: Son aquellas que se toman frecuentemente, es decir son repetitivas y se convierte en una rutina tomarla porque hay un hecho seguro y real.

Sabias que: 

Un ejemplo sería el caso de las marcas de deporte las cuales deben de comprar el tiempo de publicidad en televisión. Este tipo de decisiones programadas nos ahorran tiempo y dinero.

  • Decisiones no programadas:

También denominadas no estructuradas, son decisiones que se toman ante circunstancias o situaciones que se presentan con poca frecuencia. Las decisiones no programadas abordan circunstancias poco frecuentes o excepcionales.

La indecisión parte de la decisión

Sin darnos cuenta cuando no estamos tomando decisiones realmente las estamos tomando. 

Parece un juego de palabras y realmente lo es con todo el sentido”

Sabias que: 

La indecisión se define como la incapacidad de elegir entre dos o más opciones, como, por ejemplo, en el día a día ; decidir qué ropa usar, qué menú escoger en un restaurante o simplemente decir no a lo que no se quiere hacer.

Decisiones programadas a corto plazo versus en el largo plazo.

La indecisión en circunstancias pequeñas y diarias, podemos rectificarlas (reaccionar)en el día siguiente. Sin embargo, si trasladamos una indecisión a valor futuro entre 10 , 15 o mas años lamentablemente el tiempo de reacción será menor. 

*Si estamos hablando de aspectos financieros o económicos posiblemente su costo será mayor.

Causas de las indecisiones

Cuando nos centramos en ámbitos que desconocemos, las indecisiones suelen ocasionarse por la falta de confianza, por rumores de nuestro entorno incluso por situaciones de nuestros familiares.

Sabias que:

si esto sucede es mejor que nos focalicemos en los profesionales del sector. Como mínimo, nos sacaran de las dudas fundadas o infundadas para poder tomar mejores decisiones que nos pueden afectar en un futuro(largo plazo).

Identificar las decisiones y actuar en consecuencia.

Deberíamos planificar las decisiones que con certeza sabemos que van a suceder lo antes posible.(cumplir años)

 El motivo es muy simple: “ porque a mayor tiempo mayor capacidad de reacción

Mi querido lector, los cuatro minutos llegan a su fin de lectura. 

Al leer este BLOG has tomado una enriquecedora decisión, conocer mas acerca de tus finanzas, de lo cual te doy las gracias.

Si aun no tienes tu asesor financierote invito a que tomes una decisión mas, en el corto plazo, que influirá en tu ciclo de vida = tu largo plazo. 

Estoy con gusto para ti aquí

Santiago Canovas_ Educación Financiera.