Fundamento
No cabe duda que tener el objetivo financiero de jubilación cubierto cuanto antes es importante y necesario.
Los Países del norte de Europa tienen un arraigo mas fuerte en aspecto de protección de la jubilacion. Lo definen en 3 pilares considerando el bAV en el segundo pilar denominado: Zusatzversorgung
Situación Laboral
En ocasiones, entramos a trabajar para un consolidada empresa y a la hora de firmar el contrato de trabajo, encontramos un anexo para complementar nuestra renta de jubilación. Sin embargo, antes de firmarlo, deberíamos de tener encuenta los siguientes aspectos:
Funcionamiento
Se encuentran 2 alternativas:
Financiado por el empresario a través de los proveedores correspondientes a elección del empresario.
Financiado por ambos, empresario y trabajador, a través de los proveedores correspondientes a elección del empresario
Denominador común: Pensionzusage/Unterstützungskasse/Direcktversicherung/Pensionskasse/PensionFonds
Financiado por ambos
Por regla general, los trabajadores pagan sus contribuciones a los planes de pensiones profesionales a través de la remuneración bruta. En este caso, el empresario transfiere una parte de sus ingresos brutos antes de la deducción fiscal a un contrato que cubre las situaciones de: jubilación, Invalidez y Herederos.
Topes maximos
Para que los pagos sigan estando exentos de impuestos y cotizaciones a la seguridad social, no se deben superar ciertos límites máximos. Los límites máximos se fijan por ley cada año. – Libre de impuestos hasta el 8% del umbral de ingresos = 6768 euros al año o 564 euros al mes *(a partir de 2022) – Seguridad social el 4% = 3384 euros al año o 282 euros al mes (a partir de 2022).
Calculo
La compensación bruta diferida reduce su salario bruto. Aunque, naturalmente, esto significa que se ingresa menos en la cuenta, el impuesto sobre la renta, el impuesto eclesiástico y las cotizaciones a la seguridad social sólo se deben pagar sobre los ingresos brutos correspondientes, que son más bajos. Así que al principio pagas menos impuestos y cotizaciones a la seguridad social.
Inconveniente: si se cotiza menos a la pensión publica y al seguro de desempleo, también recibimos las prestaciones de jubilación y desempleo mas baja.
Los empresarios deben pagar una cuota
Los empresarios también se ahorran alrededor de un 15 por ciento en cotizaciones a la Seguridad Social con la compensación bruta diferida. Por lo tanto, los empresarios deben subvencionar los contratos de los trabajadores con el 15% de la remuneración convertida (hasta el límite máximo de cotización).
- Desde 2022, esto también se aplica a los antiguos contratos celebrados antes de 2019
No cabe duda que todo el dinero que nos den, siempre es y será bienvenido. Sin embargo, deberíamos de realizar una ponderación sobre la cantidad que me gustaría destinar valorando que se trata de un segundo pilar y reforzar otros pilares. La pregunta a responder es: ¿ que porcentaje de mis unidades monetarias debo designar al bAV?
Planificación financiera para una renta de jubilación
Si pensamos en planificar debemos de valorar las ventajas y desventajas que nos podemos encontrar y, si realmente lo queremos cubrir es : Vejez, Incapacidad o beneficiarios y ver reducidas nuestras prestaciones de desempleo y jubilacion.
En el caso de querer construir tu hoja de ruta, estaré encantado de ayudarte
Nota: Esta información no pretende sustituir un asesoramiento personalizado. Su finalidad es impartir información genérica.
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