Perspectiva: Fondos de Inversión vs Acciones
Seguro que has oído hablar de las subidas(o bajadas) de las acciones: Google, Netflix, Tesla entre otras “tantas” compañías.
Las inversiones son una parte importante (esencial) de la planificación financiera a largo plazo de una familia. De qué modo las realizamos depende, fundamentalmente de la educación financiera que tenemos.
Hay muchas opciones disponibles, entre las cuales se encuentran los fondos de inversión y las acciones, que son 2 de las alternativas más conocidas entre los inversores/ahorradores(dejando de lado la moneda digital como la Krypto).
Aunque ambos tipos de inversiones pueden llegar a ser rentables, existen importantes diferencias entre ambos vehículos de inversión, en materia de calculo de rentabilidades, fiscalidad, costes.
Si eres como yo, que te apasiona este mundo, y que, además, quieres entender las reglas del juego. Este nuevo BLOG no te llevara más 3 minutos.
Invertir directamente en Acciones
- Los ahorradores/inversores realizan ellos mismos la selección de valores y la gestión de la cartera
- Inversores con una cartera de acciones asesorada o gestionada por un tercero.
*El primer caso puede tener sentido en el caso de inversores con unos conocimientos profundos y la capacidad y recursos para realizar un seguimiento continuado de las posiciones de la cartera y de los mercados financieros. (El conocido análisis Fundamental y Técnico.)
Sabias que:
Únicamente en ese caso, y siempre que seamos muy activos con la operativa de la cartera, podríamos tener la ventaja del ahorro de costes relacionados con la comisión de gestión o de asesoramiento.
Invertir/ahorrar con Fondo de Inversión
Los fondos de inversión permiten al inversor disfrutar de las ventajas asociadas a una gestión profesional con unos costes transaccionales (asumidos por el fondo) más favorables vinculados al patrimonio total del fondo.
Así mismo, las posibilidades de diversificación no se ven limitados por el importe invertido por el partícipe.
Debemos tener en cuenta que, el partícipe de un fondo de inversión se ve favorecido por el efecto de la capitalización compuesta. (no existe en el mundo de las acciones directas)
NOTA: * La matemática financiera de cálculo de rentabilidades es diferente. Es un punto extremadamente importante. NO se utiliza la misma formula para un Bono, para una acción o para un FI. «Sin entrar es mas profundidad». Al igual que la fiscalidad también es diferente
Sabias que:
Los fondos de inversión ofrecen diferentes grados de seguridad. Desde los garantizados, que aseguran la totalidad del capital invertido, hasta los fondos de renta variable, que ofrecen un riesgo mayor a cambio de una promesa de rentabilidad mayor.
Costes
Tanto en la compra de acciones como en la compra de fondos de inversión se aplican comisiones.
- En los fondos de inversión, se aplican las comisiones de gestión, de depositaria, de éxito y, en ocasiones, también de suscripción y de reembolso.
- En las acciones, los bróker aplican comisiones de compraventa, de custodia y de corretaje, fundamentalmente.*pueden encontrarse otras.
a-.La inversión directa en acciones: está condicionada por el importe de la cartera y esto supone una menor diversificación para carteras que NO son suficientemente grandes.
b-.Un fondo de inversión: tiene un patrimonio mínimo de 3 millones de euros. La inversión en fondos implica una mayor diversificación. En una cartera de fondos estamos diversificando el riesgo gestor.
Aun así siempre existe la posibilidad de eventos imponderables que afecten a la evolución de los valores por lo que la diversificación en mayor o menor medida es una necesidad.
Capital inicial
- Por los importes mínimos necesarios para una gestión eficiente la inversión en acciones debería estar reservada a patrimonios medios o altos.
- Los fondos de inversión democratizan la inversión y “cualquier” partícipe de un fondo o clase independientemente del importe invertido disfruta de las mismas ventajas financieras y fiscales.
Liquidez
Tanto los fondos de inversión como las acciones son instrumentos muy líquidos, ya que, con una simple orden de venta, el titular recibe el montante de su inversión, teniendo en cuenta el precio de las acciones o las participaciones en ese momento.
Diversificación
Los fondos de inversión son instrumentos que aglutinan el patrimonio de varios partícipes en un único vehículo de inversión. Esto hace que se pueda acceder a un conjunto más o menos amplio de activos en mejores condiciones que su compra individual y, por tanto, sean productos que ofrecen una mayor diversificación.
Sabias que: *El índice SP&500 compuesto por las 500 mayores empresas de Estados Unidos.
- Si quisiéramos replicarlo simplemente comprando las acciones, tendríamos que comprar una por una todas ellas, por lo que la inversión sería bastante importante.
- En cambio, a través de un fondo de inversión indexado, la inversión sería mucho más reducida, ya que, con unos pocos euros, tendremos una participación en todas ellas.
Mi punto de vista es que invertir en fondos de inversión y acciones tienen sus pros y sus contras. » No existe el producto perfecto», ya que cada uno de ellos tienen sus particularidades.
Es importante considerar cuidadosamente los objetivos ;
- de inversión,
- el perfil de riesgo
- y el plazo *Objetivo esencial para no fracasar y que tu psicología te arruine tu planificación.
Mi querido lector, cada uno de nosotros ahorradores/inversores somos únicos y, lo que funciona para una persona puede no ser adecuado para otra.
Así como tampoco existe el producto perfecto, pero podemos encontrar esa perfección en una hoja de ruta; flexible, diversificada en productos y ajustable a tu circunstancia personal.
Si aun no tienes asesor financiero, será un placer estar aquí para ti
Santiago Canovas Educación Financiera
