Perspectiva: La importancia de los seguros en la planificación II
La planificación financiera debería de seguir un orden lógico. Partiendo de la base que la mejor empresa del mundo eres TU,¿ quien debería de protegerse primero, ¿el huevo o la gallina?
La Pirámide de Planificación Financiera
La pirámide trata de procesar ordenadamente los primeros pasos financieros para la correcta planificación:
1-. seguridad y protección
2-. Ahorrar en liquidez
3-. Complementar la seguridad social
4-. Ahorro/inversión
Con el objetivo de acumular capital o, desde el punto de las finanzas(economía); “generación de riqueza.”
*la palabra riqueza cada uno la puede interpretar con la cantidad de unidades monetarias con las que encontramos nuestras necesidades cubiertas.
Semejante a la pirámide de Maslow.
¿Recuerdas la pirámide de Maslow? Viene a recoger las necesidades del individuo básicas.
La protección de nuestra economía debería de tener un orden lógico en nuestras finanzas. Su forma y características consistirían en satisfacer “las necesidades básicas” en la base, para luego ir creciendo e ir satisfaciendo otras necesidades.
La pirámide tiene una base inicial y a medida que va creciendo se va poniendo más “angosta”. El objetivo es que pase lo que pase, siempre voy a estar protegido.
Es importante cubrir los escalones de la pirámide e ir avanzando estratégicamente para cubrir las necesidades básicas y, siempre basados en nuestro estilo de vida. ¿Podemos empezar la casa por el tejado? Por supuesto, sin embargo estamos asumiendo riesgos innecesarios.
¿Encontramos 2 planificaciones financieras iguales?
NO debería de existir una planificación financiera igual a la de tu vecino. El ejemplo es claro, nuestro vecino tiene un modelo de vida diferente al de cada uno de nosotros.
“Como decía mi profesor de Filosofía: si y siempre si debemos de… cuando se cumplen las premisas siguientes”
Te has parado a pensar que.
Sin darnos cuenta, en muchas ocasiones asumimos riesgos involuntariamente. Queremos tener una rentabilidad segura, no somos de perfil de riesgo, sin embargo, estamos dejando nuestra mejor empresa del mundo al “azar”, es decir : sin proteger.
Ejemplo:
Cierto es que, para empezar a planificar, deberíamos de conocer con anterioridad que vamos a recibir del estado. El estado es una LEY DE MINIMOS a partir de esa premisa, ¿como debería de estar protegido mi estilo de vida?
“El desconocimiento de ello nos hace vulnerables en nuestra planificación”
Errores que deberíamos de evitar en base a la teoría
En mi época de universidad, conocía cada uno de los artículos legales , sin embargo, cuando empece a trabajar, le decía a mi jefe, el art. 114 de LGSS dice que .. bla, bla, bla.. pero como lo pasaba de teoría a la practica era algo aun por conocer.
A eso me refiero con la “teoría”. La teoría nos dice que:
“Es un error estratégico invertir sin antes cubrir el primer eslabón de la pirámide: “seguridad y protección” porque sin tener una cierta protección ya asumida-seguros, cualquiera de nosotros somos vulnerables a la bancarrota por cosas como accidentes, problemas de salud, enfermedades, incendios, robos, daños materiales a terceros.”
Al final de día, cada uno de nosotros deberíamos de actuar con el sentido común de nuestro estilo de vida para conseguir visualizar la importancia de ello dentro de la planificación.
¿Qué es seguridad y protección financiera?
Seguridad y protección se refiere a los instrumentos financieros que van evitar una perdida económica en tu vida, o al menos disminuir tu probabilidad de entrar en bancarrota. Son productos totalmente necesarios para subir en la escalera de tus finanzas.
Los seguros son esenciales en nuestra planificación y deben ser lo primero que tienes que tener para edificar una buena base.
Existe una cantidad de seguros para una inmensidad de incidentes, pero obviamente debemos de protegernos en base a nuestras circunstancias.
No seria inteligente asegurar cuanta cosa tengas porque estarías destinando todo tu ingreso a seguros y también es un error estratégico, pero sí es inteligente asegurar lo que es importante para ti y para esto vas a tener que analizar riesgos y establecer prioridades.
Mi querido lector, ¿cual es el “activo” principal en tu vida?
el principal activo en tu vida eres TÚ y esto es lo principal que tienes que proteger. De que manera, esa parte la conoces tu mejor que yo.
Con gusto te puedo ayudar a conocer el mercado financiero.
Si aun no tienes un asesor financiero que te acompañe en tus fases, me alegrara acompañarte en tu proceso.
Santiago Cánovas Educación financiera
