Perspectiva: Planificación financiera
No viene en pregunta que el año 2020 nos ha dejado con un sabor de boca extraño, sin embargo, debemos de reconocer que nos ha hecho adaptar de manera rápida en otros aspectos, por ejemplo, nos han hecho la vida mas sencilla en según que ámbitos, pero debemos de tener precaución.
A que me refiero, sencillo a los servicios financieros.
Si las finanzas son de tu interés, te invito a esta lectura de 3 minutos.
Sin duda alguna
No cabe duda de que tenemos acceso a mayores productos financieros. Sin embargo, existe tanta oferta que no siempre es fácil entender qué se adecua mejor a nuestras circunstancias personales para nuestras finanzas y situaciones personales. Ahora además los encontramos de manera digital por ello, debemos de tener mayor atención.* Recomendado que trabajes con un asesor financiero.
El asesoramiento financiero
Este puede ser muy beneficioso, pero conviene comprender bien qué es y qué no es, entender los límites del servicio que se nos proporcionan y dónde empieza nuestra propia responsabilidad.
A veces vemos los términos : 1)planificación financiera y dejando de lado la expresión 2)“gestión de carteras” utilizados de forma intercambiable no conseguimos definir en concreto de que se trata.
Por el contrario, cerramos una serie de productos con la entidad que se trabaja y ,si te he “contratado “ ya no me acuerdo, ¿cierto?
Cabe decir que ambos aspectos de estos 2 servicios 1), 2) cumplen con una función distinta, específica y necesaria. Por otro lado, debemos de realizar seguimiento de lo contratado.
Diferencia entre gestión de cartera y planificación financiera
*La gestión de carteras se suele llevar a cabo por gestores profesionales y su misión es crear y mantener una cartera de inversión.
*La planificación financiera consiste en el análisis general de nuestra situación financiera y el desarrollo de un plan para poder alcanzar los objetivos financieros que nos interesen. Siempre en beneficio nuestro( cliente) y de nadie mas.
Primeros pasos financieros para tu planificación financiera
La planificación financiera es un proceso que abarca mucho más que la gestión de carteras o de tener un seguro cerrado(adquirido). Consiste analizar la situación personal del cliente con el objetivo de esclarecer los objetivos financieros claros, distinguibles, personales y siempre pensando en el largo plazo. Además, de prestarle atención y revisión cada periodo de tiempo.
La planificación financiera incluye aspectos tan amplios y sencillos como la creación de un fondo de emergencia. Este punto es indispensable que se cumpla para evitar “sustos”.
*Si tu asesor financiero en tu recogida de datos no te ha hablado de el, hazme caso, sal corriendo.
Puntos para valorar
Punto 1;
1.a Un plan coherente con nuestros objetivos a largo plazo.
1.b Auditoría de nuestra situación actual: calculando nuestro patrimonio, activos, ahorros, deudas.
1.c Estimar nuestros ingresos y nuestra capacidad de ahorro.
Punto 2; Además, como cada persona tiene una situación vital diferente, sus objetivos son diferentes. Por todo ello, la planificación financiera tiende a ser algo personalizado y específico a cada persona y a sus circunstancias.
Punto 3; Tenemos puntos en común a considerar de los cuales debemos de encontrar la solución que mejor se adecúa a la realidad de cada cliente.
Bueno a saber,
La vida a veces nos sorprende, no siempre para bien, y conviene tener margen de maniobra financiera ante posibles imprevistos. La cantidad reservada para un fondo de emergencia se suele reconocer en función del tipo de trabajo debido a que no es lo mismo para;
- un autónomo,
- un trabajador por cuenta ajena
- padres y madres que no trabajan para cuidar a sus hijos o tan solo estar pendientes de las tareas del hogar ”. * Entre varios otros factores.
- o simplemente a estudiantes que desean empezar pronto a planificar y que están obteniendo unos modestos ingresos.
Pequeña mención a la Gestión de Carteras
La gestión de carteras es un trabajo mucho más focalizado. Los gestores profesionales dedican todo su tiempo a crear una cartera o cesta de activos que se adapten mejor al perfil de cada uno de los clientes en base al análisis.
El gestor de carteras debe de ser capaz de transmitir que encaja mejor y configurar una cesta de activos que se adapte adecuadamente al perfil de su cliente.
Valoración y estrategia con tu asesor financiero
- La mejor estrategia de inversión es aquella que podemos implementar y seguir fielmente en los mejores y en los peores momentos. Por ello, es tan importante que el cliente tenga en cuenta la volatilidad de su cesta y el cambio de circunstancias personales.
- El asesor financiero, debe de transmitir una estrategia que puede ser muy rentable en los buenos momentos y, además aclarar que el aspecto psicológico(y con falta de acompañamiento de fondo de emergencia)en el momento de que entremos en pánico en los momentos malos y malvendemos nuestros activos, no es probable que terminemos con buenos resultados o, con seguridad con menos patrimonio que el aportado.
- Una vez determinado el perfil de riesgo y cuánta volatilidad está dispuesto a asumir el cliente, se debe encontrar los activos que mejor se adapten a este perfil y aumentar notablemente las probabilidades de que los resultados vayan de la mano de sus expectativas.
Punto central: El cliente
El centro del trabajo es sin duda; el cliente. Se debe de mencionar que los resultados, mi querido lector NO siempre significa obtener la máxima rentabilidad, SINO encontrar un buen equilibrio entre el riesgo que asumimos en la cesta de ahorro, y la rentabilidad esperada en base a sus objetivos y su posición a la aversión.
¿Sabias que?
Los correctos servicios de asesoramiento financiero se materializan a través de una comunicación transparente, de confianza y fluidez entre asesor y cliente.
Debemos de tener en cuenta que; Para que el asesor pueda comprender bien nuestra situación individual, nuestras expectativas, y nos ayude a conseguir los mejores resultados posibles.
“Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”. Pero nos ayudan a tomar mejores decisiones.
Conclusión:
No cabe duda de que cada uno de nosotros tenemos nuestra profesión. Obviamente, todos podemos hace de todo, solo se trata de aptitud. Con esto quiero decir que, aunque no sea pintor, puedo pintar mi casa, otro tema es que las paredes queden de manera homogénea en toda ella o, como mínimo si ha quedado así, yo acabare con unas agujetas en mis brazos y piernas considerables para pensar que la próxima vez, llamare al profesional del sector.
Si aun no dispones de asesor financiero, me alegrara acompañarte en tus fases.
Santiago Canovas- Educación Financiera
*Ninguna parte de este documento pretende sustituir un asesoramiento personal. *Este articulo no puede ser copiado o duplicado de cualquier forma o medio o redistribuida sin el previo consentimiento por escrito de Santiago Canovas.
