Perspectiva: El día a día y los tipos de interés
Para entender algunos conceptos o sucesos, primeros debemos de conocer otros conceptos y sucesos.
Los tipos de interés están por todos lados y afectan enormemente a la economía y a los mercados financieros.
Cuando un Banco Central lo modificado genera un efecto “mariposa” hasta nuestro bolsillo.
Si quieres conocer como influyen estas decisiones y, además, conocer el significado cuando leamos la palabra “Puntos Básicos”, no puedes perderte este nuevo BLOG.
¿Qué es el tipo de interés?
Cuando solicitamos un prestamos o un crédito, debemos de pagar por ese dinero que nos prestan. Visto de otro modo, es el precio al cual estoy comprando el dinero prestado. Existen varios tipos o diferentes formas de nombrarlos.
El marcado por los Bancos Centrales son los más importantes
El Banco Central de EE.UU (La FED) ha aumentado 0,25 pts(puntos básicos). Seguramente te es conocida la expresión de esta frase, ¿cierto?, pero ¿Qué significa esto?
Son 3 los intervinientes: Bancos Centrales, Bancos y Familias
- Los Bancos centrales prestan dinero a los bancos.
- Ellos lo toman a un 2%
- Lo prestan de nuevo a las familias a un 3%.
- La ganancia obtenida por el Banco es del 1%.
BCE y el aumento del tipo de interés
Los Bancos Centrales son creadores de dinero. Lamentablemente son los “únicos” que tienen la máquina de hace ese papel valioso. Con ella tienen la capacidad de controlar el dinero en circulación de un País.
- Si se suben los tipos de interés: provocan que el dinero sea más caro y se reduzca el dinero en circulación= Política monetaria restrictiva
- Si se rebajan los tipos de interés: provocan que el dinero sea más barato y se aumente el dinero en circulación= Política monetaria expansiva.
Sabias que:
- De esta manera pueden controlar la estabilidad económica.
- Tienen el monopolio para hacer el dinero.
- Deciden en función del momento económico que haya en ese momento en el País, en reaccionar de una manera u otro.
Que implicaciones tiene la influencia de los bancos centrales con tipo de interés.
“Si hay mucho dinero en circulación aumenta la inflación y viceversa”
Por ejemplo:
Si hay muchas patatas en el mercado, el precio disminuye, porque hay muchas personas que quieren vender patatas y para venderlas con más facilidad, frente a otras empresas, en consecuencia, se produce una bajada del precio.
Lo mismo pasa con el dinero. Si hay mucha cantidad de dinero en circulación cada unidad monetaria vale menos.
Por ello, para encontrar la estabilidad económica y que la inflación se situé entre el 1% y el 2% se utilizan = Las Políticas Monetarias
¿Sabias qué?
Normalmente suele haber subidas entre un 0,25 o 0,5% puntos básicos
Como me afecta a la inflación
- Qué pasa si sube: Restrictiva
Si suben los tipos;
- a los bancos le sale más caro que le presten dinero,
- ofrecen más caro el dinero
- por lo que, si algo esta más caro, nosotros las familias económicas ¿qué hacemos?, no lo cogemos
- y a consecuencia, consumimos menos cantidades.
Si consumimos menos cantidades, quien se ve afectado, las empresas porque venden menos.
Como lo que quieren hacer es vender la misma cantidad para generar ingresos y mantener la producción, sucede que se reducen los precios la inflación =se reduce.
¿Sabías qué?
Si suben los tipos, las cuotas se incrementan de las hipotecas, menos consumo, menos gasto, y bajan los precios porque las empresas quieren vender igual.
Como afecta a los mercados: Renta Fija, Divisas, Desempleo, Renta Variable
- Desempleo: Si hay menos dinero en circulación, las empresas venden menos, si no tienen ingresos por ventas, baja la producción y lamentablemente no necesitan tanta mano de obra por lo que el contrato laboral cesa. Esto produciendo un aumento del desempleo.
*El desempleo produce que las familias consuman menos cantidades de bienes y servicios convirtiéndose en una espiral en negativo.
- Renta Variable(RV):
a-. Si suben los tipos de interés, se encuentra menos dinero en circulación. Encontramos que el valor de las acciones ha bajado porque las expectativas de venta de las empresas han caído.
*En este caso, al haber un valor más bajo por acción, es posible que crezca la demanda por acción y por ende, la RV aumente su valor.
b-.Si los tipos de interés bajan, se produce un mayor consumo debido a que las familias tienen un excedente y, por ende, el valor de la RV (acciones suelen subir)
¿Sabías qué?
Como se valora las acciones: una acción vale lo que vaya a generar(expectativa) la empresa en el futuro
- Renta fija(RF):
Cuando el tipo de interes sube sucede que aumenta también la RF. El motivo es porque los ahorradores, para obtener menor rentabilidad asumiendo un riesgo superior salen de la RV y pasan a la RF. Por ejemplo, en los Bonos, cuando aumenta el tipo de interes también aumento el del Bono.
- Divisas: Si la Reserva Federal del Banco de EE.UU. sube los tipos de interés y queremos comprar bonos de nueva emisión, solo se pueden comprar en dólares. Por lo que nos tocara cambiar la moneda.
¿Qué puede suceder? Obligatoriamente vamos a tener que cambiar $ por eur. Y, ¿ que ocurre si hay mucha demanda de Dólares?, Exacto! El valor del dólar será más fuerte frente al eur.
Sin entrar en pánico, ¿debemos de seguir invirtiendo/ahorrando? Yo diría que si, estas oscilaciones no han aparecido hoy.
¿Te parece bien que miremos hacia atrás juntos para definir tu futuro financiero?
Si aun no tienes asesor financiero, con gusto estoy aquí para ti
Santiago Cánovas Educacion Financiera
