17 Ene

E.U y su complemento de pensiones sociales; España versus Alemania

Si eres de la opinión de que estamos obligados a complementar nuestra pensión de Jubilación, este articulo es para ti.

Con gusto, analizamos el sistema de seguridad social de 2 países: España vs Alemania.

España

1-.Para tener derecho a la pensión contributiva, necesitamos acreditar 15 años de cotización  

2-. Nuestra base reguladora se vera afectada con coeficientes reductores si no alcanzamos 37,5 años cotizados.

Con estos 2 datos podemos definir que mi pensión de jubilación posiblemente no alcance el 100% de mi sueldo en la fase activa.

Por ende, debemos de complementarla de cualquier manera. 

¿Que nos dice la normativa sobre planes de pensiones de España para el año 2021 y sus aspectos a tener en cuenta si estas interesado en contratar uno de ellos?

Los planes de pensiones individuales seguirán existiendo, pero el Gobierno prevé recortar un 75% la aportación máxima que se puede deducir en el IRPF el año que viene. 

a-. Nos ayudan a pagar menos impuestos.  Sin embargo, esto lo hacen dentro de unos límites. 

b-.El límite máximo 2000€/anuales * ( en lugar de 8000€/anuales) Un drástico recorte que afectara al bolsillo del ahorrador.

c-.Podemos graduar las aportaciones en función de nuestro momento vital. 

Alemania

1-. Para tener derecho a la pensión contributiva necesitamos acreditar 5 años.

2-. El calculo de nuestra pensión en líneas generales es de 35 años cotizados.

La pensión “aproximadamente” será un 40% de tu sueldo, si tenemos estos 35 años cotizados.

¿Que nos dice la normativa sobre planes de pensiones de Alemania para el año 2021 y sus aspectos a tener en cuenta en el caso de estar interesado en contratar uno de ellos?

a-. Nos ayuda a pagar menos impuestos. *La media de devolución solo por este concepto es de 600€.

b-. El limite máximo 23.724,04€/anuales. Lo que significa que nos favorece si somos ahorradores. Mayor devolución del fisco Aleman.

c.- Podemos graduar las aportaciones en función de nuestro momento vital.

Bueno a saber: La industria financiera esta muy arraigada a las expectativas económicas de cada país. Valorar no solo el Plan si no también el país donde radica o va a radicar tu complemento de pensión social es, definitivamente importante para conseguir tus objetivos.

Estaré encantado, si es de tu interés, en ayudarte en tu planificación financiera.

Santiago Canovas- Educación Financiera

Tel 0176 83370187

04 Ene

¿Que cambios nos encontramos en este nuevo año 2021 que nos pueden ayudar en nuestra planificación financiera?

1-.Salario mínimo

El salario mínimo legal se elevará a 9,50 euros por hora el 1 de enero. A partir de entonces, se prevé un aumento a intervalos de seis meses: a 9,60 euros, a 9,82 euros y finalmente a 10,45 euros el 1º de julio de 2022.

2-.Recargo de solidaridad

El recargo de solidaridad será abolido para el 90 por ciento de los contribuyentes el 1 de enero. Un 6,5 por ciento más sólo lo pagará en parte, cuanto más altos sean los ingresos, más. Sólo el 3,5 por ciento con los ingresos más altos seguirá pagándolo en su totalidad. ¡OJO! Que tiene su “coletilla”

La pregunta es: si he estado viviendo con esta carga obligatoria, ¿porque ahora que quedo liberado, no utilizo el mismo esfuerzo para mi planificación financiera? 

*El Soli se introdujo originalmente como un impuesto especial, principalmente para la reconstrucción de Alemania Oriental. Representa el 5,5% del impuesto de sociedades y del impuesto sobre la renta.

3-.KinderGeld

A partir del 1 de enero, habrá un aumento de 15 euros por hijo en el subsidio familiar. Para el primer y segundo hijo, los padres recibirán 219 euros al mes, 

Para el tercero 225 euros, 

y a partir del cuarto 250 euros.

* El subsidio por hijos también aumentará: una pareja de padres recibirá así un total de 8.388 euros al año, por los que no se pagará ningún impuesto sobre la renta.

4-.Einkommesteuer -TOPE

La cantidad básica exenta de impuestos, es decir, la parte de los ingresos sobre la que no hay que pagar impuestos, asciende a 9.744 euros en 2021

5-.Mehrsteuer 

A partir del 1 de enero, se aplicará de nuevo la tasa regular del 19% en la mayoría de los bienes y del 7% en los bienes de uso diario, especialmente los alimentos. 

*El gobierno federal había bajado el impuesto durante medio año a causa de la pandemia de la Corona, con el fin de fortalecer el consumo y dar un impulso a la economía.

6-.Krankenversicherung

Si desea cambiar el seguro médico estatutario, será más fácil a partir de enero de 2021: El período mínimo de contrato – el llamado período de compromiso – se reducirá de 18 meses a 12 meses en el nuevo año. 

7-.Lo que llevamos haciendo los “asesores financieros” actualmente, vendrá mas especificado por el Estado Alemán. 

Una parte que nos ayuda para/con nuestros clientes a tener una visión mas clara para componer la cesta del ahorro, es decir,  ¿Cuánto dinero puedo esperar en la jubilación? ¿Y, cuanto deseo acumular?

Se creará( otoño 2023) una oficina Central para la visión general de la pensión en la Deutscheversicherung.

Sin duda alguna, estamos obligados a complementar nuestra pensión de jubilación.

 Siguiendo en la línea de trabajo, haz tu consulta con tu asesor financiero para conocer que aspectos encajan mejor por tu situación personal y perfil.

8-.Pensión básica a partir del 1 de enero

La nueva pensión básica se introducirá el 1 de enero de 2021. Los pensionistas que hayan trabajado toda su vida, criado hijos o cuidado de familiares recibirán una pensión notablemente más alta en la vejez por los logros de toda su vida: Por lo tanto, las pensiones anteriormente bajas serán mejoradas con la nueva pensión básica. Tienen derecho a la pensión básica quienes pueden demostrar que han cotizado durante al menos 33 años en el empleo, la crianza de los hijos y el cuidado de los niños, pero que han ganado poco en promedio.

9-.Cambios para los pensionistas

En 2021, el subsidio de pensión para los nuevos pensionistas se reducirá en un 1%. Para los que se jubilen en 2021, el 19 por ciento de su primera pensión anual bruta estará libre de impuestos. 

El 81% de su pensión legal está sujeto a impuestos. Desde 2005, la parte imponible de la pensión de cada nuevo pensionista ha aumentado un dos por ciento cada año, y un uno por ciento a partir de 2021. 

*Cualquiera que se jubile en 2040 tendrá que pagar el impuesto completo sobre su pensión.

9.1-.Los nacidos en 1956 y los que cumplan 65 años en 2021:

Tendrán que trabajar diez meses después de cumplir 65 años para tener derecho a una pensión sin deducciones. En el curso del aumento gradual de la edad de jubilación en el seguro de pensión legal (pensión a los 67 años), los límites de edad aumentarán un mes más. 

9.2-.Personas que ya no pueda trabajar por motivos de salud a partir de 2021

Recibe una pensión por disminución de la capacidad de ganancia será tratada como si hubiera trabajado hasta la edad de 65 años y diez meses.

10-.Beitragsbemessungsgrenze

Los topes de evaluación de las contribuciones a la seguridad social también se elevarán en el nuevo año. 

10.1-.En los nuevos Estados Federados, el límite de cotización en el seguro general de pensiones pasará de 6.450 euros a 6.700 euros (en el año 80.400 euros), 

10.2-.demás Estados Federados de 6.900 euros a 7.100 euros mensuales (en el año 85.200 euros). 

*En el seguro de pensiones de los mineros, los límites para el cálculo de las cotizaciones del año próximo son de 8.700 euros mensuales (Oeste), es decir, 104.400 euros anuales, y para los Estados Federados del Este 8.250 euros mensuales (99.000 euros anuales).

El límite del seguro obligatorio para el seguro legal de salud y asistencia sanitaria 

Aumenta de 62.550 euros a 64.350 euros al año (5.362,50 euros al mes). 

El tope de ingresos para el seguro obligatorio de salud y de cuidados a largo plazo es de 4.837,50 euros al mes (58.050 euros al año). 

El tope de ingresos para el seguro de desempleo aumentará de 82.800 euros a 85.200 euros en el oeste y de 77.400 euros a 80.400 euros en el este. 

11-.Aumenta la deducción para complementar nuestra jubilación

Uno de los indicadores de que Alemania es la primera en Europa en planificar la jubilación es el valor que aporta en su fomento.

A partir del 1 de enero, los planes de jubilación serán más deducibles de impuestos. 

Entre ellas se encuentran las contribuciones al seguro de pensiones obligatorio, a los planes de pensiones profesionales, a los fondos de pensiones agrícolas y a las pensiones de Rürup. 

Se aplica una cantidad máxima de 25.787 euros (2020: 25.046 euros) 

12-.92 por ciento tiene un efecto reductor de impuestos. 

Esto significa que las personas solteras pueden reclamar 23.724 euros y las parejas casadas o registradas 47.448 euros contra el impuesto.

13-.Einkommesteuer -Trayecto de casa al trabajo -Kilómetros

A partir de 2021, la prestación por desplazamiento aumentará para todos los empleados con desplazamientos de 21 kilómetros o más. El subsidio de viaje a partir del kilómetro 21 se aumentará en cinco céntimos a 35 céntimos por kilómetro de distancia. 

*Durante los primeros 20 kilómetros desde el hogar hasta el primer lugar de trabajo, la tasa se mantendrá en 30 centavos.

13.1.-Las personas de bajos ingresos que no pagan impuesto sobre la renta

 podrán solicitar en el “futuro” un llamado bono de movilidad para viajes más largos. A partir del kilómetro de distancia 21, habrá un 14 por ciento del aumento del subsidio de viaje, es decir, 4,9 centavos. Sin embargo, esto requiere la presentación de una declaración de impuestos.

14-.HOME OFFICE

Se podrán deducir cinco euros por día de trabajo en casa, hasta un máximo de 600 euros por año. Esto significa que hasta 120 días de oficina en casa por año pueden tener un efecto fiscal.

Quedo con gusto para ti aqui.

Santiago Canovas- Educacion Financiera